Vídeo Mi Banco no me ayuda con la Hipoteca ¿Pueden desahuciarme? – Ley de Crédito inmobiliario
Descripción
Te detallamos más sobre esta ley que establece condiciones más estrictas en lo que se refiere a la ejecución de la cláusula de vencimiento anticipado en los contratos hipotecarios y cómo beneficia a los prestatarios:
➤ 1. Cláusula de Vencimiento Anticipado:
La cláusula de vencimiento anticipado es una disposición presente en muchos contratos hipotecarios que permitía al banco prestamista dar por vencido el contrato y exigir el pago total del préstamo si el prestatario incumplía con el pago de ciertas cuotas hipotecarias.
Nueva ley, nuevas oportunidades
La nueva ley establece condiciones más estrictas antes de que el banco pueda usar esta cláusula, lo que significa que tienes más tiempo y oportunidades para ponerte al día con los pagos antes de que el banco pueda exigir que pagues todo el préstamo de una vez.
Antes de la entrada en vigor de la ley de crédito inmobiliario 5/2019, los bancos tenían una amplia discreción para ejecutar esta cláusula, lo que a menudo resultaba en procedimientos de desahucio y pérdida de la vivienda para los prestatarios en dificultades financieras.
➤ 2. Condiciones más estrictas
La ley de crédito inmobiliario establece condiciones más estrictas para la ejecución de la cláusula de vencimiento anticipado. Estas condiciones buscan garantizar que los prestatarios tengan una mayor protección en caso de problemas financieros.
Disposiciones clave:
Umbral de Impago:
La ley establece que la ejecución de la cláusula de vencimiento anticipado solo puede ocurrir cuando el prestatario ha incurrido en un impago que equivale al 3% del capital prestado durante la primera mitad del plazo del préstamo, o al 7% en la segunda mitad del plazo.
Aviso y Oportunidad de Regularizar la Situación: La normativa establece que, antes de proceder con la ejecución de la cláusula de vencimiento anticipado, el banco debe notificar al prestatario sobre el impago y darle la oportunidad de regularizar la situación.
Limitación de Gastos e Intereses Moratorios
La ley establece que, en caso de impago, los gastos e intereses moratorios que el banco puede cobrar al prestatario no pueden exceder de tres veces el interés legal del dinero. El interés legal del dinero es un índice fijado anualmente por el gobierno y se utiliza como referencia en asuntos financieros y legales en España.
¿Dónde encontramos este índice anual?
El interés legal del dinero es un índice que se establece anualmente en España por el Gobierno y se publica en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
Es decir para este año el interés que te aplicaría tu banco si te retrasas en tus pagos sería 3,25%x 3 = 9,75% de interés.
➤ 3. Protección de la Vivienda Principal
Una de las disposiciones más importantes de la ley de crédito inmobiliario es la protección de la vivienda principal del prestatario. La ley prohíbe que se ejecute la cláusula de vencimiento anticipado si la vivienda en cuestión es la residencia habitual del prestatario.
Fomento de la Comunicación: La disposición también fomenta la comunicación entre el banco y el prestatario. Antes de considerar cualquier medida drástica, como la ejecución hipotecaria, se espera que el banco se comunique con el prestatario y busque soluciones.
➤ 4. Evitar el Desahucio Inmediato
Esta legislación tiene como objetivo evitar que los prestatarios se enfrenten al desahucio inmediato y la pérdida de su vivienda en situaciones de dificultad financiera. Al establecer condiciones más estrictas y otorgar un mayor margen de tiempo para regularizar la situación.
Beneficios para los Prestatarios:
La mayor protección contra el desahucio, como se establece en la ley de crédito inmobiliario, beneficia a los prestatarios de varias maneras:
Brinda a los prestatarios un período de tiempo adicional para resolver problemas financieros sin enfrentar de inmediato la ejecución de la cláusula de vencimiento anticipado.
Establece condiciones más justas y proporciona una oportunidad para evitar cargos e intereses moratorios excesivos.
Protege la vivienda principal del prestatario.
Fomenta la comunicación y la negociación entre el banco y el prestatario.
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