La Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC), en su artículo 607, regula el embargo y establece las limitaciones para proteger ingresos como sueldos, pensiones, ayudas públicas, pensión de alimentos, etc.
La Ley de Enjuiciamiento Civil en su artículo 588 regula el embargo de bienes en cuentas bancarias y establece que deben respetarse los límites de inembargabilidad definidos por la ley.
Sin embargo, muchos deudores, aun teniendo ingresos que la ley considera inembargables, se enfrentan a embargos en sus cuentas bancarias que no cumplen con estas disposiciones.
Enfrentar un embargo puede provocar desesperación y angustia, especialmente cuando afecta a los ingresos necesarios para cubrir las necesidades básicas. Muchos deudores desconocen que, aunque el embargo pueda parecer inevitable, existen estrategias legales para proteger los ingresos del deudor depositados en su cuenta bancaria.
Índice de contenidos
Cómo proteger ingresos inembargables en cuentas bancarias frente a embargos, según la ley
A lo largo de este post, explicaremos cómo funciona y qué pasos debe el deudor seguir para evitar el bloqueo parcial o completo de sus recursos y cómo actuar si ya le han embargado. La información que plasmamos desde este post es vital para garantizar el sustento y recuperar el control del deudor sobre sus finanzas.
¿Qué protege la cuenta bancaria frente a los embargos de nóminas e ingresos según la ley?
En España, la normativa establece varias herramientas y límites para proteger a los deudores en situaciones de embargo. Estas medidas están diseñadas para garantizar que las personas puedan cubrir sus necesidades básicas y mantener un nivel mínimo de sustento.
Detallamos a continuación los diferentes aspectos que protege la ley en una cuenta bancaria frente a embargos:
1. Inembargabilidad del Salario Mínimo Interprofesional (SMI)
Según el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, los ingresos equivalentes al SMI son inembargables.
En 2024, este importe asciende a 1.134 euros brutos mensuales, distribuidos en 14 pagas, lo que equivale a 15.876 euros brutos anuales.
Dejamos en la descripción de este video el Link del BOE como consulta:https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=BOE-A-2024-2251
Si los ingresos no superan este límite, existe derecho legal a que esa cantidad quede protegida en tu cuenta bancaria contra cualquier embargo.
2. Escala de embargos sobre el excedente del SMI
En caso de que los ingresos del deudor superen el SMI, sólo se puede embargar un porcentaje del excedente, que aumenta de forma progresiva según el monto total.
Ejemplo de Embargo según la Escala
Primer tramo: Hasta 1.134 € (SMI)
Porcentaje embargable: 0%
Segundo tramo: De 1.134,01 € a 2.268 €
Porcentaje embargable: 30%= 340,2 €
Tercer tramo: De 2.268,01 € a 3.000 €
Porcentaje embargable: 50% de 732 € = 366 €
3. Solicitud de levantamiento parcial del embargo por necesidades esenciales
Si el embargo de su cuenta bancaria impide al deudor cubrir gastos esenciales (alquiler, medicamentos, educación, etc.), puedes solicitar al juzgado, a través de un abogado, el levantamiento parcial, justificando sus necesidades no cubiertas con pruebas documentales.
LA LEY PARALIZA LOS EMBARGOS
Si tiene deudas que no puede pagar y quieres evitar embargos,
no dude en contactar con Atalanta y Abogadas para el estudio de viabilidad gratuito.
Pasos clave para solicitar el levantamiento parcial de un embargo:
Consultar con un abogado especialista en concursal
Buscar asesoramiento legal para evaluar la viabilidad de la solicitud y garantizar que se siga el procedimiento adecuado es fundamental.
Preparar la solicitud
Escrito: El abogado redacta un documento dirigido al juzgado explicando por qué el deudor necesita el levantamiento parcial, basado en sus circunstancias personales.
Pruebas
El abogado debe presentar al juez documentos como facturas, nóminas o certificados de ayudas públicas que demuestren que el embargo afecta sus necesidades esenciales.
Presenta la solicitud
El abogado presenta el escrito y las pruebas en el juzgado correspondiente, obteniendo un comprobante de presentación.
El abogado puede además notificar al acreedor/es y otras partes si el juzgado lo requiere.
Resolución del juez
El juez revisará la solicitud que ha presentado el abogado, puede convocar o no una audiencia y finalmente emitirá una resolución aceptando o denegando el levantamiento parcial.
Cumplimiento de la resolución
Si es favorable al deudor, el juzgado notifica a las entidades implicadas (como el banco) aplicar las nuevas medidas ordenadas.
Este proceso asegura que las necesidades esenciales del deudor sean protegidas de forma legal y transparente.
4. Protección de ingresos procedentes de ayudas públicas
- Ciertas ayudas públicas, como subsidios por desempleo, pensiones mínimas o ayudas sociales, están protegidas por ley y no pueden ser embargadas.
- Es importante identificar y separar estos ingresos en la cuenta bancaria para evitar errores en la aplicación de los posibles embargos.
Alternativas legales para proteger la cuenta bancaria del deudor contra embargos de ingresos inembargables
Abrir diferentes cuentas bancarias para diferenciar ingresos protegidos.
Separar los ingresos inembargables de otros depósitos:
por ejemplo:
- Pensiones de alimentos
- Nóminas que no superan el SMI
- Subsidios
- Pensiones mínimas
- Ayudas
- etc.
Esta medida es fundamental para facilitar y demostrar rápidamente qué fondos sí están protegidos por ley frente a otros fondos que no están protegidos y pueden ser embargados.
De esta forma los conceptos de cada depósito estarán claramente asociados a una cuenta específica para ellos, lo que simplifica en el caso de embargo la comunicación con el banco o el juzgado para reparar el fallo.
Control financiero más eficiente
Tener cuentas personalizadas a cada ingreso o fondo permite una mejor organización y planificación de los gastos esenciales, a parte de una protección contra embargos asegurando que los ingresos protegidos se usen para necesidades básicas.
Facilidad a la hora de reclamar
Si entra un embargo en cuenta, esta separación facilita la presentación de pruebas ante el banco o el juzgado para liberar los fondos protegidos sin crear confusión y con mayor rapidez.
Consideraciones importantes
- Notifica al banco
Es importante Informar al banco que cada una de las cuentas se usará exclusivamente para ingresos protegidos proporcionando documentación que lo acredite (certificados de nómina, resoluciones de ayudas, pensiones de alimentos etc.) para que el banco identifique estos ingresos como inembargables y puedan proteger las cuentas de posibles amenazas de embargo.
- Uso exclusivo de las cuentas
Es importante asegurarse de que en las cuentas dedicadas a ingresos protegidos e inembargables no entren ingresos de fondos no protegidos y susceptibles a embargos.
- Cuenta bancaria para ingresos no protegidos
Una alternativa es utilizar otra cuenta bancaria para ingresos no protegidos o adicionales.
Mezclar ingresos complica la identificación de las cantidades embargables de las inembargables y los tramos permitidos de embargo según las cantidades.
- Cumplir con los límites de inembargabilidad
Es importante recordar que el SMI y otros ingresos protegidos tienen límites legales. Si los ingresos superan esos límites, el excedente puede ser embargado, aunque esté en una cuenta separada.
- Información de supervivencia: Cuenta bancaria temporal como autorizado
Protección temporal contra embargos
Una cuenta bancaria como autorizado es aquella en la que el titular otorga permisos para operar, pero el autorizado no es dueño de los fondos. Permite acceso rápido a los recursos y, temporalmente, puede evitar embargos al no ser el titular legal de la cuenta.
Utilizar una cuenta bancaria donde el deudor solo es autorizado puede ser una solución temporal en situaciones de supervivencia para proteger temporalmente los ingresos básicos contra embargos.
Sin embargo, esta práctica conlleva riesgos legales significativos si se alarga en el tiempo , ya que podría interpretarse como un intento de eludir las obligaciones financieras del deudor.
Es importante actuar con transparencia y buena fe, ya que es clave para evitar problemas mayores en el futuro.
PARALIZA LOS EMBARGOS
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Se recomienda consultar con una abogada especialista en concursal
Aunque estas estrategias son legales y se pueden llevar a cabo sin un abogado, si existen sobre cómo proceder es recomendable contratar a una abogada especializada que pueda asesorar de manera personalizada sobre cómo implementar correctamente los pasos a seguir y evitar interpretaciones de mala fe por parte de los acreedores o el juzgado.
Si estás sobre endeudado y no ves salida a tu situación actual contacta con Atalanta y Abogadas para el estudio de viabilidad gratuito para entrar en el proceso de la ley de la segunda oportunidad.
Preguntas frecuentes
¿Qué ingresos están protegidos de embargos según la Ley de Enjuiciamiento Civil?
La Ley de Enjuiciamiento Civil establece que ciertos ingresos, como el Salario Mínimo Interprofesional (SMI), pensiones de alimentos, y ayudas públicas son inembargables. Es fundamental conocer cuáles de tus ingresos caen dentro de estas categorías para protegerlos adecuadamente frente a un embargo.
¿Cómo puedo presentar una solicitud de levantamiento parcial del embargo?
Si el embargo afecta tus ingresos inembargables y no puedes cubrir tus necesidades básicas, puedes solicitar el levantamiento parcial del embargo. El proceso implica presentar un escrito al juzgado con pruebas que justifiquen tus necesidades esenciales, como facturas y recibos, con el apoyo de un abogado especializado.
¿Qué beneficios tiene abrir cuentas bancarias separadas para ingresos inembargables?
Separar tus ingresos inembargables de otros fondos en diferentes cuentas bancarias facilita la protección de aquellos recursos que la ley considera inembargables. Esto ayuda a evitar confusiones durante un embargo y agiliza el proceso de liberación de los fondos protegidos si fuese necesario.
¿Qué alternativas existen si mi cuenta ha sido embargada, pero contiene solo ingresos protegidos?
Si tu cuenta ha sido embargada pero contiene solo ingresos protegidos, como pensiones o ayudas sociales, es crucial actuar rápido. Puedes presentar una reclamación legal demostrando que dichos fondos están fuera del alcance de un embargo y solicitando su liberación a través de los tribunales.
¿Es seguro utilizar una cuenta con un autorizado para proteger mis ingresos frente a embargos?
Utilizar una cuenta en la que solo seas autorizado y no titular puede ofrecer protección temporal, ya que no es directamente embargable. No obstante, esta estrategia tiene riesgos legales si se usa con fines de evasión de obligaciones. Es importante hacerlo de manera transparente y, en caso de duda, consultar a un abogado especializado en estos temas.
