El plan de pagos en la Ley de Segunda Oportunidad

¿Qué es el plan de pagos y por qué es tan importante?

El Plan de Pagos es uno de los elementos clave dentro de la nueva Ley de la Segunda Oportunidad, una herramienta fundamental cuyo objetivo principal es permitir que los deudores puedan reorganizar sus deudas sin perder su vivienda habitual si cumplen una serie de requisitos.

Reforma de la nueva ley concursal en España

El 26 de septiembre de 2022 marcó un antes y un después en el panorama legal de la insolvencia en España. Ese día entró en vigor la nueva Ley Concursal, dirigida a personas físicas y autónomos, más conocida como la Ley de la Segunda Oportunidad. 

Esta normativa no solo ofrece un gran alivio para quienes están en una situación de sobreendeudamiento, sino que también trajo consigo una serie de modificaciones estructurales en el sistema de insolvencia en España que había estado vigente hasta entonces. 

Una de las reformas más destacadas fue la introducción del plan de pagos.

Características clave del plan de pagos

La nueva normativa ha modernizado el concepto del Plan de Pagos, introduciendo una serie de características importantes:

1. Adaptado  a la capacidad del deudor: El plan se elabora en función de los ingresos reales del deudor y sus gastos fijos mensuales, permitiendo al deudor vivir de una manera desahogada mientras cumple los pagos acordados.
2. Plazo razonable: El plan se establece en un plazo limitado, generalmente, entre tres y cinco años.
3. Cancelación de todas la deudas: cumplido y finalizado el plan, el juez cancela todas las deudas liberando totalmente al deudor.

Ejemplo de un plan de pagos en la ley de la segunda oportunidad

Situación del deudor:

• Ingresos mensuales: 1.500 euros
• Gastos fijos mensuales: 1.350 euros 
• Deudas pendientes: 80.000 euros

Cálculo del plan de pagos:

1. Cantidad disponible después de gastos fijos: De 1500€ a 1350€. Disponible 150€ al mes.
2. Duración: Generalmente, el plan de pagos se establece por un período de entre 3 a 5 años (36 a 60 meses). Supongamos que el juez establece para el deudor un plan de pagos a 5 años (60 meses). 
3. Pagos mensuales destinados al plan de pagos.
   150€ (5 años, 60 meses x 150€= 9.000€).
4. Resultado final del plan
   Deuda inicial: 80.000€
   Pagado: 9.000€
   Cancelado: 71.000€

En este ejemplo se CONSERVA LA VIVIENDA.

Infografía del Plan de pagos de la Ley de la segunda Oportunidad

A continuación te hacemos un resumen de los aspectos mas interesantes del plan de pagos en la Ley de Segunda Opotunidad. Descarga la infografía.

Preguntas frecuentes sobre el plan de pagos en la ley de segunda oportunidad

¿Quién puede acogerse al plan de pagos de la Ley de Segunda Oportunidad?

Cualquier persona física, ya sea un particular o un autónomo, que no pueda pagar sus deudas y que haya intentado previamente un acuerdo extrajudicial con sus acreedores, puede acogerse a esta ley. Es importante que el solicitante actúe de buena fe y que no haya sido condenado por delitos económicos en los últimos 10 años.

¿Qué tipos de deudas se pueden incluir en el plan de pagos?

El plan de pagos de la Ley de Segunda Oportunidad puede incluir la mayoría de las deudas, tales como préstamos personales, deudas con proveedores, tarjetas de crédito y deudas con Hacienda y la Seguridad Social (hasta 10.000€ cada una).

¿Cuánto tiempo dura el plan de pagos en la Ley de Segunda Oportunidad?

El plazo suele ser de cinco años, aunque este puede variar dependiendo de las circunstancias económicas del deudor y los acuerdos alcanzados durante el proceso judicial. Este plazo permite al deudor ir liquidando sus deudas poco a poco sin afectar gravemente su situación económica.

¿Qué pasa si no puedo cumplir con el plan de pagos?

Si el deudor no puede cumplir con los pagos acordados, puede solicitar una revisión judicial del mismo para ajustar los plazos. En algunos casos, si se demuestra que es imposible cumplir con el plan debido a una situación económica extremadamente precaria, es posible que se exoneren las deudas pendientes.

Un futuro más justo para las personas sobreendeudadas

El plan de pagos en la ley de la segunda oportunidad supone una mejora significativa en la protección de las personas que atraviesan situaciones económicas complicadas. No solo permite que los deudores reorganicen sus finanzas, sino que también brinda la oportunidad de comenzar de nuevo sin la pesada carga de las deudas insuperables y sin perder su vivienda.